Auditoría de rentabilidad y rediseño de la política de comisiones de una gestora de patrimonio digital con clientes millennial

Debes realizar un análisis exhaustivo de la rentabilidad unitaria de cliente y rediseñar el modelo de tarificación de una gestora de patrimonio digital mexicana. Tu trabajo incluye: (1) un modelo de unit economics (métricas económicas por unidad de cliente) que desagregue ingresos, costes variables, costes fijos asignados y contribución por cliente según tramo de patrimonio; (2) un diagnóstico de la política de comisiones actual comparada con competidores directos (Fintual, GBM, Kuspit en México; Betterment, Wealthfront en Estados Unidos) y sustitutos (fondos indexados directos, banca tradicional); (3) una propuesta de estructura de comisiones alternativa que puede incluir: comisiones escalonadas por volumen, suscripción mensual fija, comisiones de rendimiento, o modelo freemium con servicios premium; (4) un análisis de sensibilidad del impacto en churn (tasa de cancelación de clientes), crecimiento neto de activos y rentabilidad operativa; y (5) un plan de comunicación de cambio de tarifas para minimizar la pérdida de clientes. El éxito se mide por la viabilidad de alcanzar el punto de equilibrio operativo en 18 meses manteniendo una tasa de crecimiento de activos netos superior al 15% anual.