Modelo logístico regularizado para scoring de pymes en banca cooperativa

Recibes un dataset interno con 28.000 expedientes de pymes (16 features financieras y 12 features sectoriales) y un objetivo binario de impago a 12 meses. Construye los tres modelos (Ridge, Lasso, Elastic Net), selecciona hiperparámetros con validación cruzada estratificada, y evalúa con área bajo la curva ROC, área bajo la curva de precisión-recall y Brier score (mide calibración). Compara con el árbol actual. Entrega el modelo recomendado con un documento interpretable: coeficientes principales, signos esperables y discusión de estabilidad bajo bootstrap.